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クレジット・キャッシングローンを少なくする方法 |
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クレジット・キャッシングローンを少なくする方法カード・クレジットのキャッシングは、ほとんどが利息制限法のほぼ上限にしてしています。なので、払いすぎたお金は戻ってきます。これは本当の話です。 その証拠として銀行のキャッシングローンは８％で、設定しているんです。 では、重要なポイントを簡単に説明します。 クレジット＆キャッシングローンに悩む方は「何年かかっても利息の返済しかできない」「自己破産しかないのか？」などと考える人が多いという話を数多く伺います。しかしほとんどの方が、利息に関する法律を全く知らず、知らないことにつけこまれて長期間にわたる返済を続けているのです。 一般的な消費者金融やクレジットカードの利息は年12％位が普通です。 ですが、「利息制限法」で利息の上限は現時点で １２％ と法律で定められています。 ではなぜ法律に反した行為が公然となされているのでしょう。それは｢利息制限法｣には罰則規定がないからです。 罰則規定がない法律は、法律として意義をなしていないと思えます。 罰則規定がある法律は｢出資法｣というもので利息の上限を29.2％としています。 といことは、 利息制限法は違反しても罰金・営業停止等処罰されないからだれも守らない。 ↓ 29.2%以上は出資法で処罰されるから、表立って出来ない。 ↓ 20%から29.2%の間の利息を取っていれば、処罰もされないし、儲かるからやる。 このように、「ほとんどの人がこの事を知らない」という事につけこんで業者は違反した利息で儲けています。 そして、ここで重要なのが 利息制限法以上の利息で支払った分で、借金の元金を減らせる事ができる、という裁判所の判断があります。例えば、現在の借入残高が50万円で、５年前から借入と返済を繰り返していた場合、利息制限法の金利に基づいて計算しなおすと、借入残高が大幅に減ることは間違いないですし、ゼロになることもありますし、もしかしたらた、減らせるどころか、払い過ぎで戻ってくる場合もあるかもしれません。 また、１０年近く利息を返していた場合など、既に元金がなくなっていて、逆に元金の返済が終わっているのにさらに払っている過払い状態になっていることが多くあります。このようなケースでは、払い過ぎた金額を取り戻すことができます。 高い利息を払っていた期間が長ければ長いほど、元本が減ったり、お金が戻ってきたりする確率は高くなります。 なお、利息制限法で制限されている利息以上払わないという方法も存在します。 では、都市銀行では、なぜ１４％程度のローンにしているかといえば、無論「利息制限法」があるからで、都市銀行に限れば、金融監督庁が監視を行っており、「利息制限法」に抵触することをしていれば、罰則がなくても違反をしていれば、かなりキツイ行政指導が入るからです。都市銀行は、過去「住建」問題や「不良債権処理」等で多大な税金をもって損失補てんされている特典がありますが、金融監督庁から目をつけられると二度とこのような損失補てんされることはなくなります。 他にもイメージダウン、他業との付き合い等もあるので、法律に抵触することは、結果企業利益が低下しますので、通常はしません なので、都市銀行では、１４％としているところが多いんです。 それに、近い将来なのですが、銀行が消費者金融業のシェアを食う為に全面的に告訴する可能性がここに来て噂されています。いままで消費者金融業は銀行の上客でしたが、大手の消費者金融が株式会社化し、自己資金による経営に切り替えてきたからです。 と、ここで疑問がありますよね。 「利息制限法」を違反しているのに、行政指導がないのは何故と思うでしょうが、基本的に違法であっても罰則規定がないので、文章による業務改善指導しか出来ません。ので、そんなものは無視されているのが事実です。 金融監督庁も出資法違反をしない限り、罰を与えることができないので、真剣に対応しませんし、銀行が貸し渋りをしているのを知っているので、消費者がその代理をしているという事実もあるため、あえて対応をしていないのです。 実際には、違反をしている消費者金融からお金を借りてしまい、高い利子を払っている場合は、法律的に払わなくてもよいとなっていますが、基本的には払ってしまう人が大半です。 利息制限法に抵触していることを証明し、利息制限法以内の利子で返済するためには、 ①銀行に借り換えを行う ②裁判所で手続きをする の２点が考えられます。 ①はそもそも借りられるかという、点も心配されますし、②の手続きもややこしいのでは、と思うでしょうが、２つとも簡単ですし、 結果論からいえば、②で清算をした後①の手続きを行うことが、最良の方法です。
②の裁判所で手続きをするは、一見ややこしそうで経費も高いのではと思うかもしれませんが、簡易裁判と言うお手軽な方法を使えば、裁判時間も２０分で終わりますし、経費も２０００円です。 借り換えをするのならば、私のオススメは、「ろうきん」さんです。金利も非常に安い（２％台で借りれます）ですし、相談等にも丁寧に対応していますし、真剣に稼ごうと言う企業ではないので、マイルドですよ。他には、スルガ銀行のカードローン ですね。万が一の場合の保健もついていますし、金利も７％～ですし、５００万までは借りれます。  ではなぜ、皆しないのでしょうか、それは、知らないからなんです。それとも知っていても、怖くて出来ないとか、金額が少ない、 （１００万以下）のであえてしないと思われます。 しかし、 カード・クレジットのキャッシングは、ほとんどが利息制限法違反しています。 なので、払いすぎたお金は戻ってきます。これは本当の話なのです。 現在は、ほぼ解消されているため、グレーゾーンが廃止し、上限金利が定められています。 |
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